日前，人力资源和社会保障部表示，下一步将推进个人养老金制度全面实施。记者从业内调研了解到，在36个先行实施的个人养老金制度城市及地区之外，很多银行已做了充分准备，包括预开户、员工培训、宣讲活动等，提前“跑马圈地”。

积极开展“预开户”

银行有资金账户唯一性优势

“我们从2023年四季度就推出了个人养老金预开户业务，最近正是春节前叠加‘开门红’的忙碌期，虽然在个人养老金预开户方面推广力度小了点，但还是会对符合条件的客户进行推荐。预计制度正式落地后，该重点推广这个业务了。”工商银行一非试点城市的理财经理表示。

记者从全国多个非试点城市多家银行了解到，不少银行已经在去年第四季度开始推出客户预开户专区，同时通过抽奖、送立减金等形式提前“锁定”客户。

招商银行华南一支行客户经理表示，已参加城镇职工基本养老保险或城乡居民基本养老保险的客户均可预约开户。“只需要提供参保地、姓名、证件号码等一些简单的信息，就可预开户。可以去网点线下办理，也可以线上操作。”

“银行开立的个人养老金资金账户是个人养老金唯一的资金入口，参加人只能选择一家银行开立。依托资金账户唯一性的天然优势，银行业在个人养老金业务上还大有可为。”一位股份行人士表示。

将进一步优化个人

养老金相关金融产品供给

业内人士表示，目前个人养老金制度实施仍处于起步阶段，存在“开户热缴存冷”、资金账户对接产品有待丰富等问题。

记者了解到，大多数符合条件的银行在其APP端开设了个人养老金专区，但从多家银行APP产品展示来看，其对接的产品普遍不够全面。即便是头部银行，也存在产品覆盖少的问题。例如，工商银行APP个人养老金专区优选产品中，四大类产品之一的保险产品暂未在列。

“银行要在拓新客上再进阶，要通过提升服务来盘活存量客户。让资金账户活起来，并形成长期增量资金，是下一步的重点。”上述股份行人士表示。

有专家表示，在开户范围拓宽以后，也要着手研究缴存难、账户产品吸引力不足等痛点，才能更有效地形成合力。

机构人士认为，进一步丰富个人养老金产品池是当务之急。降低整体税率、降低享受税收优惠的门槛、提高个人养老金账户的投资上限、优化提前支取规则等举措也备受期待。

1月25日，金融监管总局相关负责人在新闻发布会上表示，下一步，将进一步优化个人养老金相关金融产品供给，针对个人养老金制度特点，研究完善相关业务监管规则。

（《中国证券报》 薛瑾）