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2023年09月22日

招商银行泉州分行 十八载守初心 书写金融担当

走访园区,深入了解企业痛点。

泉州招行工作人员走访企业,了解企业需求。

园区一期工程建设紧锣密鼓,投用后将助力县域的餐厨垃圾处理。

解读金融政策,招行服务送上门。

护春华秋实,守岁稔年丰。立足泉州18年,招商银行泉州分行乘着时代发展东风和金融改革春风,依靠着股份制商业银行与生俱来的“市场基因”,坚守服务实体经济发展的初心,始终将民营企业和中小企业作为重点服务对象,通过创新产品和创新服务,用“金融活水”润泽民营企业,并与之相伴相融、共同成长,为泉州经济高质量发展书写金融担当。

(招行泉州分行)

金融政策支持

为泉州产业转型开辟绿色通道

要将“金融活水”引向实体经济,需要实打实政策做支持。近年来,招商银行泉州分行贯彻总行对制造业信贷投放的支持导向,在分行信贷规模管理实践和风险资产限额分配中,始终保障制造业信贷的高优先级,同时对制造业的高质量发展方向,如科创制造、绿色制造、泉州优势产业转型等持续开通绿色通道。

在力促优质资产投放方面,招商银行泉州分行执行《招商银行关于印发专精特新小巨人企业授信营销方案的通知》相关办法,并结合泉州实际,根据《泉州分行“专精特新”客户融资营销指引》,加大对专精特新客群经营支持力度,促进优质制造业资产投放。

在推动重点产业方面,招商银行泉州分行聚焦泉州当地“区域+行业”模式,紧抓纺织鞋服、食品饮料等传统优势产业链整合优化。根据《泉州分行运动鞋服产业链客户融资营销指引》,加强运动鞋服产业链营销,实现运动鞋服产业链融资的资产拓面工作。

在减费让利惠企方面,围绕支持制造业高质量发展的方向,聚焦传统产业转型升级、新兴产业快速发展,合理利用行内外专项政策,如技改项目补贴、制造业贷款利率补贴等,降低企业融资成本,加大授信客户提款率;另一方面主动分担与贷款相关费用,如抵押物评估费、保险费、抵押登记费,对符合条件的减免转账手续费、承兑手续费、给予结售汇优惠点差等,进一步降低企业融资成本。截至7月末,2023年度分行承担的贷款相关手续费支出超过200万元。

金融产品创新

为中小微企业发展“保驾护航”

与民营企业同风雨、共发展,同样离不开金融产品的创新。近年来,招商银行泉州分行创新推出“招企贷”线上化产品,为小微企业业务发展给足了力。“招企贷”是依托公共数据和行内交易数据等多元数据,以及产业链数据,运用大数据风控模型,为中小企业提供的纯信用、线上化、自动化的流动资金贷款。客户可随借随还,按实际提用天数计息,解决了客户无抵押物实现线上融资的痛点。2023年1—8月,该行该产品发起测额261户,授信支持近2亿元。

“‘招企贷’线上申请便捷,为企业省去繁琐手续,随借随还让企业可以自主安排用款,高效利用贷款资金。”一家主营液压设备技术研发的企业负责人介绍,在通过日常业务接触中,招行经营团队获悉企业存在一定资金需求,但由于企业之前并未申请过银行融资,未办理过任何银行贷款业务,对此心存顾虑。为此,该行客户经理多次上门为企业详细介绍分行“招企贷”业务,在充分了解之后,企业通过APP线上成功办理了该项业务。

为了解决优质企业表内融资意愿下降,帮助企业降低融资成本,招行还创新推出了承贴通产品。承贴通产品是为有较多上下游企业合作的核心企业提供的票据融资产品,对于核心企业可降低融资成本,对于供应商可实现无感贴现、资金快速到账等多种优势。我市一家鞋服企业,上游客户数众多,遍布全国,涉及行业包括皮革、发泡鞋塑、针织布、包材、辅助面料等,企业主要结算方式为现汇+部分票据结息,招商银行泉州分行在服务过程中了解到企业希望将原先一部分现金支付的款项改为银承,以提升资金使用效率,但中小供应商较多,部分供应商不愿接受新的银承结算方式。得知企业需求后,招商银行泉州分行向客户推荐了票据承贴通产品,在不改变供应商人收款方式的情况下,将现金支付转换成银承,招行网银自动完成收票及贴现,企业通过操作出票即可让供应商收到现金,帮助了企业降低成本。

同时,该行还推出资本项目数字化产品,助力跨境投融资更加便利化。该产品发挥金融科技优势,针对外汇资本金账户入账、外债提款入账、货币出资入账登记、资本项目外汇收入结汇及支付等资本项目高频业务场景,设计了资本项目数字化服务试点方案,通过金融科技手段实现了“无纸化”“低碳式”业务模式,大幅简化企业办理流程,降低企业人力成本,提升金融服务质效。2023年1-7月,累计办理206笔,涉及金额2807.15万美元。

此外,近年来,该行还陆续上线了银票闪承、票据线上贴现、保函闪电开、自助流贷等产品,让客户足不出户,就可以线上提款,实现秒级到账、同时节约融资成本。

背靠母行整合平台资源

为泉州提供多元、多渠道金融支持

想企业之所想,急企业之所急。针对民营企业融资痛点难点,招商银行泉州分行从差异化服务解决客户的实际需求,依靠总行背靠央企招商局集团优势,协调整合资源,为泉州民营企业提供多元、多渠道的金融支持。2023年,该行已成功举办两场泉州市产业基金交流会,借助母行资源邀请优质私募管理机构,为52家企业提供与产业基金面对面交流机会,打通了信息壁垒,推动金融资源精准对接。

在发挥金融科技优势方面,该行打造陆海空“三位一体”的金融服务体系。其中,“陆”是指线下服务网点和线下队伍;“海”是指线上化服务;“空”是指总行网络经营服务中心、远程、电话银行中心等。在服务渠道上打破了网点服务在时间和空间上的界限,有效解决了服务时长和服务半径的问题。

探索商业模式变革,搭建多样化服务平台,是该行独有的服务特色。利用招行APP 破2亿户、掌上生活APP 1.32亿户的客流,招商银行泉州分行挖掘本土近30家商圈资源、500家商户、1500家门店商业潜力,吸引外地客商来泉,同时也通过两大APP的线上消费将产品带到全国各地。

积极响应政府消费拉动的号召,招商银行泉州分行结合泉州民营经济产业以消费型产品为主的特点,充分利用招行“招财惠购”和“招采云”平台,内外结合,梳理区域特色产业和重点客户清单,打造消费新场景。目前,累计在“招财惠购”上线的本地产品包括恒安心相印、九牧卫浴、安踏、鸿星尔克、力诚食品、金帝食品等泉州品牌特色产品。

值得一提的是,不久前,由省商务厅、工信厅指导,泉州市人民政府主办的“爱泉州、大乐购”泉州优品数字化工程系列活动在该行首开金融板块首站启动仪式,将“招财惠购”和“爱泉州、大乐购”进行了有机的融合,16家泉州优选品牌企业现场签约并上线“招财惠购”。

发挥“融资融智融科技”优势

服务我市千亿产业集群

对产业研究、解构与剖析,是引领高质量发展保障。招商银行泉州分行借助招总行研究院力量对泉州的产业经济开展研究,形成《泉州市区域产业经济分析报告》,对泉州九大千亿产业集群进行解构,明确各行业的发展现状及后续发展潜力;通过对产业、对市场、对区域、对客户的多维度研究和认识,明确了分行战略发展方向和路径。

制造金融方面,招商银行泉州分行在对泉州区域九大千亿产业集群深入研究及认知提升的基础上,制定分行制造业贷款差异发展策略,重点聚焦纺织鞋服、石油化工、装备制造等区域六大主导产业的传统产业转型升级业务机会,形成8份行业研究报告并向资产组织成果转化,并出台了运动鞋服产业链融资指引,累计筛选输出分行资产目标客户名单200多户,坚持按图索骥,实行资产名单制获客。同时,大力推进泉州市技术更新改造贷款,以金融之力推动传统产业转型升级。泉州市重点产业均较为传统,亟需要新动能的转换推动传统产业升级,针对省市重点技改项目清单,该行定期组织风险条线和公司条线共同对项目进行研究筛选,明确重点目标,协同推进,有效助力泉州市传统产业转型升级。该行还选择了运动鞋服产业链作为2023年资产组织的重点领域之一,并邀请总行现场调研泉州区域运动鞋服产业链重点客户,实现总分行对运动鞋服产业链的行业认知统一,形成总分行一致的经营策略和目标。2023年8月,该制造业贷款余额39.88亿元,较上年末增加6.51亿元,增幅达19.5%。

科技金融方面,2022年底,该行已将专精特新小巨人客群作为资产组织重点目标客群,向先进分行取经,借鉴厦门分行对专精特新企业的营销方案与工作实践,结合泉州本地实际,形成泉州分行专精特新客户融资营销指引,重点对省级以上专精特新企业名单进行筛选,采取名单制营销,根据客户的研发投入、层级、流水、税收等不同评分,适度给予300万元-1000万元信用额度。

执行上,该行采取全面触达、区域聚焦、重点跟进的措施,一是按照注册区域要求责任团队对目标客群进行触达,对客群进行再次筛选,然后对名单再聚焦;二是聚焦目标客群较多的区域,按月召开现场沟通交流会,了解营销进度,解决营销难题;三是重点跟进有合作意向的客户,授信审批条线直接协同走访,确定授信方案,提高作业效率;在业务落实地上,该行根据该客群融资需求少,但综合服务要求高的特点,重点配套贸易融资品种、薪福通、财资管理云等产品,增强与客户的合作粘度。截至2023年8月末,该行科技企业贷款余额10.11亿元,增幅8.79%。

供应链金融方面,该行利用综合服务优势,通过国内证、付款代理、债券权证(供应链融资外部流转平台)等强确权产品,利用核心企业空余授信额度,快速实现供应链客户的拓面服务。一是大力推广招行“全行服务一家”供应链模式。通过总行平台发布供应链商机,利用大招行的力量实现对客户供应链的全维度服务,已实现对区域兴业皮革、鸿星尔克等全国供应链的服务覆盖;二是通过国网电费缴费场景、助力实体企业降低融资成本。该行通过与国网及其下属供电所密切沟通,从制造业企业电费缴纳便利性与节约融资成本的角度出发,主动提供电费票、电费证等综合金融服务方案,对于制造业企业用电大户通过该种方式可有效实现融资成本下降,而对于国网单位仍是实现无感贴现,切实服务实体企业。此外,该行还在总行的支持下,自行搭建核心企业融单业务平台,通过数字化+供应链模式实现供应链融资N端扩面,通过占用核心企业额度解决供应商融资难问题。

发挥跨境金融服务优势

助力泉企“走出去”

泉州是外向型城市,招商银行泉州分行高度重视泉企“走出去”的跨境金融需求。2023年,招商银行推出了“跨境E招通”,以“境内外、离在岸、本外币、投商行、线上下”五位一体服务优势,围绕企业贸易结算、资金交易、跨境投融资、全球资金管理等核心需求场景,为客户提供全流程、全周期、全产品的境内外一体化跨境金融解决方案。

招商银行泉州分行充分利用贸易投资便利化政策,依托总行的金融科技实力,将泉州外汇局各项支持政策内化至银行对客服务全流程,通过“人+数字化”的运营模式,逐步构建高度智能化、差异化、数字化的服务体系,为客户全球化经营提供高效便捷的金融支持,方便企业在市场波动中准确把握时机、无缝交易。

今年上半年,该行新开外币户75户,保持月均10户以上的新开户还在不断提速。跨境结算方面,上半年,该行已服务跨境企业超过300家,提供跨境结算服务超过6.4亿美元。跨境融资方面,已为18家企业提供跨境融资服务,金额超过4800万美元。外汇避险方面,积极向企业宣导外汇避险理念,提供便捷的线上外汇交易产品,已为超过80家的跨境企业设计汇率套保方案,外汇避险金额超过2.5亿美元。

当前,全球金融市场波澜起伏,世界经济不稳定因素增加,在如此复杂的国际形势下,泉州区域内“走出去”的民营企业面临着巨大的挑战,泉州招行将与“走出去”企业一道携手共进,不遗余力地为跨境企业经营保驾护航。

荣誉榜

●2023年1月10日,由《零售银行》杂志社举办的第六届零售银行创新实践大奖评选中,招商银行获得最佳私人银行大奖、最佳私域运营奖、最佳物理渠道奖、最佳私行投研团队奖四项大奖。

●2023年2月1日,英国权威金融杂志《银行家》(The Banker)公布2023年“全球银行品牌价值500强”榜单,招商银行凭借品牌价值245.36亿美元名列全球第10位。

●2023年3月10日,《国际零售银行家》(Retail Banker International)在其官网公布“2023亚洲先锋大奖”(Asia Trailblazer Awards)评选结果,招商银行荣获“中国最佳零售银行”。

●2023年6月27日,《亚洲货币》发布2023年“粤港澳大湾区最佳银行”评选结果,招商银行荣获“最佳数字银行”大奖。

●2023年7月5日,英国《银行家》杂志发布“2023年世界银行1000强”排名,招商银行列第11位。同时,招商银行连续三年获得“中资银行最佳表现”排名第1名。

●2023年7月13日,英国《欧洲货币》杂志在其官网揭晓“2023年卓越大奖”评选结果,招商银行连续第五年荣膺“中国最佳银行”,创造该奖项评选历史上的首个“五连冠”,同时也是今年唯一获评“卓越大奖”的中资银行。

●2023年8月2日,《财富》世界500强榜单正式发布,招商银行位列榜单第179名,连续十二年登榜。

●2023年8月12日,在《21世纪经济报道》主办的“2023中国资产管理年会”暨“第十六届‘金贝’资产管理竞争力发布盛典”上,招商银行荣获“2023卓越财富管理银行”奖项。

●2023年8月31日,在《亚洲货币》“2023年度中国最佳银行”评选中,我行获得“中国最佳企业社会责任银行”“中国最佳投资银行”两项大奖。

●2023年9月17日,在《环球金融》 “2023年度中国之星”评选中,我行获得“最佳财富管理提供者”“最佳公司治理银行”“最佳交易服务银行”三项大奖。

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