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2023年09月22日

平安银行泉州分行 党业融合 助力中小微民企实现 “1+1>2” 增长

平安银行泉州分行召开支持民营经济高质量发展工作部署会

近日,平安银行泉州分行在总行的支持下正式转型升级为“综合一级分行”。站上新起点,秉承中国平安“专业创造价值”的核心理念和十五年的深厚积淀,平安银行泉州分行全员进一步加强党建引领,扎实推进分行党业融合,催化“1+1>2”的化学反应,出台了支持民营经济高质量发展实施方案、成立了党员攻坚小组、首贷“党员突击队”等,助力泉州民营经济发展,持续为客户提供有温度的优质服务。

为深入学习贯彻习近平总书记关于金融工作的重要论述,大力不断创新和发展“晋江经验”,着力做大做强泉州金融产业,结合泉州市小微企业众多的特色与优势,平安银行泉州分行持续深耕泉州中小微民营企业,聚焦企业融资阻梗,多向发力践行普惠金融;瞄准区域特色,深入产业链、供应链开展链式服务,助力乡村振兴;以科技手段驱动金融服务提质增效,加速产业数字化转型升级。通过发挥平安力量,助力民营经济发展壮大之路越走越稳。

(平安银行泉州分行)

践行普惠金融 为中小微企业“输血造血”

截至2022年末,平安银行泉州分行普惠型小微企业贷款余额较年初净增16.78亿元,增速达55.25%,高于各项贷款增速35.34个百分点;贷款户数较年初增长380户;普惠型小微企业加权平均利率较年初下降310个BP;普惠型涉农贷款余额较年初增长1.62亿元,增速达135%。

平安银行泉州分行将服务小微客群作为战略重点,不断探索小微金融高质量发展之路,通过科技赋能,在产品创设和服务理念上加大银担合作,解决小微企业缺乏抵质押物难题:

与泉州市中小企业融资担保公司联手创新推出市场化普惠金融产品“数保贷”,该产品被泉州市地方金融监督管理局评为“2022年创新产品三等奖”。截至目前,服务中小微企业超过180户,提供融资支持4亿元,业务增速和业务规模位列福建省各地市同业“第一梯队”。

中小微企业是发展的生力军、就业的主渠道、创新的重要源泉,平安银行泉州分行因地制宜,打造惠农利民定制金融产品,将服务从“窗口”送到“村口”,开拓金融服务乡村振兴的新格局:

石狮市祥芝镇祥渔村拥有全国五大渔港之一的祥芝国家中心渔港,其渔业生产规模居福建省村级第一,被誉为“全国第一渔村”、国家级“信用村”。然而随着市场环境的发展变化,渔民面临经营成本提高、销售渠道单一等挑战。为挖掘新的增长动力,祥渔村亟需引进新资源新力量,带领渔民真正“走出去”。

了解到祥渔村的需求后,平安银行泉州分行积极走访对接,但在为其制定信贷方案时由于流水分散、缺乏客观经营数据、资产情况难以核定,想要获得银行融资相对困难。为此,分行积极走访当地渔业协会、海洋渔业局以及祥渔村村委等,进一步深入了解渔村的经营模式和相关政策后,创新性地将渔船价值纳入资产认定及采用“信用+担保”的增保方式,为祥渔村渔民提供“惠农贷定制场景化”的服务方案。

同时,在“惠农贷”合作基础上,平安银行泉州分行以探索“党建+金融”助力祥芝渔业发展、建立“双向聘任机制”、构建双方协助平台等形式,定期收集当地渔民的金融需求,将渔贩、冷冻厂、海鲜加工厂等都纳入服务,“泉州渔业贷”从1.0不断升级优化至4.0,实现圈中有链、链中有圈。从1.0到4.0,从渔船捕捞到产品销售,平安银行泉州分行投入的金融力量越来越多,服务范围不断升级扩大,产生的金融效应不断辐射带动周边发展,全面推动乡村振兴发展。

做好金融服务 助力新市民创业就业

随着普惠金融迈向高质量发展,加强新市民金融服务成为当前进一步扩大普惠金融覆盖面的关键一环。针对新市民群体创业周期短、征信资质偏弱、融资成本较高、金融资产提供地与资金需求地存在空间差等问题,平安银行推出多种举措,一是首创“宅抵贷全国通”模式,锁定新市民“人房分离”场景,解决新市民在A城市有房但在B城市经营企业或工作的抵押贷款问题;二是不断优化普惠金融产品,加强信用贷款投放,线上化赋能提高融资效率;三是在近期升级的平安口袋银行APP6.0版本中,上线“生意通专区”;四是针对异地户籍等新市民群体,满足新市民工作、生活出行等需要,开展了新车等购车消费金融产品服务,二手车商户法人或股东户个人贷款、商用车等贷款业务;五是降低车商贷融资成本,助力合作二手车车商经营发展,满足新市民创业等经营性贷款需求。为客户提供综合金融服务、企业经营支持服务及日常生活服务的全周期场景一站式解决方案,让生意和生活都能“简单一点”。

提升服务融资质效 发力首贷 “最先一公里”

中小微企业首贷难是小微企业融资的“最先一公里”,为此平安银行泉州分行充分发挥党组织战斗堡垒作用和党员先锋模范作用,挑选了特别能负责、特别能战斗、特别能吃苦、特别能贡献的党员业务骨干,组成了首贷“党员突击队”,进一步精准施策、重点发力、疏通民营首贷企业融资的堵点,让更多金融资源流向民营企业,全面提升融资服务质效。

巧用广用新媒体 扩大金融普及受众面

为保护金融消费者合法权益,促进市场健康运行,维护金融稳定,平安银行泉州分行通过在微信公众号、朋友圈、短信、APP客户端等网络宣传途径,进行立体化普及金融知识,扩大宣教普及公众的受众面。同时,分行走进当地企业、社区,将征信知识宣传手册、信贷产品手册发到企业负责人手上,详细讲解企业信用系统有关知识,普及安全用卡、客户维权、防范金融诈骗和非法集资等金融安全知识,帮助中小微企业民众增强辨假防骗能力。

一站式综合金融方案

激发民营企业发展活力

平安银行在国内首创顶级私行服务体系,坚持以服务实体企业为导向,针对企业特定场景需求,面向企业董监高、企业核心员工及企业经营推出包括员工激励、企业董监高投融资、企业治理数字平台等服务在内的一站式综合金融方案,为企业的良性循环和持续发展提供保障,增强企业家办好企业的信心和动力。

企业经营需要多种金融服务支持。平安银行发挥平安集团综合金融优势,联动平安集团旗下平安证券、平安信托等子公司,发挥各自专业优势共同服务客户。

完善的员工激励能够帮助民营企业吸引人才、留住人才,其中股权激励已成为上市企业一种常态化的激励举措。平安银行联合平安证券,创新推出涵盖股权激励业务全周期的一站式解决方案,覆盖账户开立、资金流转、税务处理全流程,畅通人才向民营企业流动,助力企业健康长远发展。

外贸是经济增长的重要驱动力,民营企业则是我国外贸第一大经营主体。平安银行通过与政府采购贸易联网平台对接,联合海关、税务、商务等部门提供一站式服务,解决客户外贸发展遇到的“报关手续复杂、外汇结算繁琐、资金占用周期长”等痛点,并引入对公板块的汇率避险业务,从风险规划的角度来提升企业的抗风险能力,推动外贸企业“扬帆出海”再提速。此外,针对科创、“专精特新”企业,平安银行推出新兴产业贷、数字贷等融资类产品,并将平安集团长期积累的成熟管理经验赋能中小企业。

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