□本期主持人：温文清

主持人：据法治日报报道，随着互联网金融飞速发展，一批网贷平台应运而生。比起银行等传统贷款渠道，网贷平台门槛更低、放款更快、额度更高，为超前消费提供了便利，但网贷套路多、难清偿、隐私泄露及暴力催收等问题，也让不少年轻人深陷其中无法自拔。年轻人该如何面对网贷？

本期嘉宾：徐刚、卞广春、王军荣

适合一时救急

□徐刚（职员）

如果把年轻人受困于网贷，都归结于网贷平台的套路，笔者认为有失偏颇。网贷作为一种新兴的金融工具，具有门槛低、操作简便的特点，可以在一定程度上满足部分人群的紧急资金需求。

对于初入职场、收入有限但消费需求旺盛的年轻人而言，网贷无疑是一种快速获取资金的途径。它打破了传统银行贷款繁琐的审批流程和高昂的门槛，让资金流动更加灵活，满足了年轻人追求时尚生活的心理需求。而且，并不是所有的网贷平台都是套路平台，都在对年轻人进行讹诈。

年轻人困于网贷，更应该在自己身上找找原因。在消费主义盛行的社会背景下，超前消费成为了许多年轻人的生活方式。网贷平台的便利性，无疑加剧了这种消费模式的普及。

然而，超前消费往往伴随着高风险，一旦收入无法覆盖债务，年轻人就会陷入财务危机。同时，财商教育的不足也是年轻人上当受骗的原因之一。不少年轻人对金融知识了解不足，缺乏对借贷风险的认识。在面对网贷平台的各种诱惑时，他们往往缺乏必要的判断力和自制力，上当受骗也就在所难免了。

网贷本无错，但年轻人要避免陷入网贷的泥潭。监管部门应当加强对网贷平台的监管力度，完善相关法律法规，规范网贷市场秩序，打击违法违规行为。网贷平台自身也应该加强自律，合法合规经营，切实保护用户的合法权益。学校和家庭应加强对年轻人的金融教育和消费观念引导，帮助他们树立正确的价值观和消费观，理性对待消费和借贷。同时，年轻人更要学会自我约束，克制不合理的消费欲望。

还需警惕套路

□卞广春（公务员）

网贷隐藏着许多套路，计息复杂，难以清偿，还存在隐私泄露及暴力催收等问题，需要引起高度警惕。

网贷针对初入社会、收入不多或不稳定的年轻人，其实是“挑软柿子捏”。有能力及时偿还贷款的人，未必需要网贷。网贷的利息、手续费高得离谱，利息计算方法也与实体银行完全不同，一旦借款人不能按期归还，利息累积倍增，就成为借款人承受不起的恶梦。

网贷公司认准年轻人涉足网贷，逾期危机很容易一触即发，还不起网贷的年轻人还会选择以贷养贷，结果越陷越深。在信用、前途、名誉等多重压力下，网贷公司不担心年轻人尤其是年轻大学生成为“老赖”，这正是网贷生意越做越大的原因。

网络金融十分活跃，产生的社会问题及负面影响需要加强监管和治理。我们不能指望网贷平台自律或良心发现，而应健全网络金融风险防控机制，实时监控网贷信息，通过对网贷信息的采集、管理和大数据分析，有效实现网贷事前、事中、事后监督，严肃查处违法违规的网络金融案件，坚决维护网贷消费者的正当权益。

丰富信贷产品

□王军荣（教师）

依照规定，在申请网贷的过程中，放贷机构必须践行风险提示的义务，针对借贷产品进行全面的信息披露。然而，一些网贷平台会借助专业知识的不对等，通过设置多元的利率名目，例如基础利率、放款利率、罚息利率等来遮掩可能存在的高利率费用，此种行径侵犯了金融消费者的知情权。由于各类引诱，涉世未深的年轻人极易受骗上当，严重影响年轻人的生活质量和心理健康。

对此，一方面，相关职能部门要严惩不良网贷平台，加大惩处力度，提升违法成本。要强化监管，出台更为严格的法律法规，规范网贷平台的运营。要构建完善网贷平台的准入和退出机制，保证市场的健康有序发展。网贷平台唯有遵守法律法规和道德规范，诚信运营，才会拥有未来。

更重要的是，要增多合法借贷资源的供应，积极为年轻人提供定制化、规范化、安全放心、真实透明、风险可控的金融产品和服务，让真正有需求的年轻人能够更加便捷地获得金融支持，有尊严且有能力进行贷款消费。

当然，年轻人自身更要提高警觉，增强自我保护的意识。在面对网贷平台时，要保持清醒的头脑，仔细阅读借款合同，明晰相关条款和费用。不轻易相信极度诱人的宣传，如果已经陷入网贷陷阱，要及时向家人、朋友求助，或向相关部门反映，寻求帮助解决。