近年来，医、药、险融合成为行业发展趋势。日前，2024保险家走进中国国际进口博览会暨第58期保险热点对话在上海举办。来自监管部门、保险机构、保险中介机构、医疗机构、健康管理机构的代表齐聚一堂，共同探讨保险业如何走好医、药、险融合之路。

商业健康险前景广阔

近日，国务院发布《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》（以下简称新“国十条”）提及了健康险的发展路径：“丰富商业医疗保险产品形式”“将医疗新技术、新药品、新器械应用纳入保障范围”“推动商业健康保险与健康管理深度融合”。

原中国银保监会副主席梁涛在活动中表示，在新“国十条”指引下，保险业要不断提高服务水平和保障能力。“老百姓最关注‘幸福感’，未来商业健康险应重点解决产品碎片化以及支付服务问题，不断提升商业健康险保障水平和服务能力。”

中国社会科学院世界社保研究中心主任郑秉文表示，结合新“国十条”，商业健康险未来高质量发展有三个重点方向：一是服务人群，应围绕老年人、患病人群、新市民等群体需求，开发适配产品，让老百姓买得到、买得放心，覆盖上述三大人群重点在于产品创新。二是服务领域，要促进健康保险与健康产业链、生物医药产业协同；将更多医疗新技术、新药品、新器械的应用纳入保障范围；提升理赔服务品质，其重点在于思路创新。三是服务方向，逐步从事后理赔向事中、事前、增值服务转变，不断优化健康保险、健康管理综合服务，让客户省心、省钱、省时，其关键是情景创新。

“目前，国家基本医保的定位为‘保基本、广覆盖’，而商业健康险可以发挥非常重要的补充和加强作用。通过差异化战略，建立完善多元支付体系，商业健康险将为广大肿瘤病人提供多层次的优质医疗服务，同时促进模式创新，有助于促进新技术、新药物和新药械的落地。”中国临床肿瘤学会（CSCO）指导委员会主任委员秦叔逵表示。

推动创新药械多元支付

如何抢抓健康保险发展机遇，推动健康保险与医药产业融合发展？北京市希思科临床肿瘤学研究基金会理事长李进表示，最理想的状态是：老百姓敢买、想买，医生敢用，保险公司敢保。

但做到这“三个敢”并不容易。

太保寿险原董事长、大家保险集团原总经理徐敬惠坦言，保险和医疗健康的协同之路并不好走。健康险是一个非常专业的商业逻辑，不同社保体制下健康险的运营逻辑不一样。所以，我国商业健康险发展无法直接从发达国家市场借鉴相关经验，中国的健康险发展需要探索一条中国特色的发展道路。

“目前，不少保险公司已经开始转变经营理念顺应健康险发展逻辑，但仍需要与健康管理相匹配，达到医保、医院、医药深度融合。目前，医保数据正在一步步打通，未来推动创新药械多元支付可期可待。”徐敬惠补充道。

“我们需要让患者在‘医有所药’‘药有所保’之上更能感受到医疗服务和保障的获得感。”镁信健康创始人兼首席执行官张小栋说，“这就要求我们回归医疗的本质，一切从患者需求出发，推动医药、医疗、保险的高质量协同，建设以价值为驱动的整合型医疗健康服务体系。”

业内人士表示，由于DRG医保改革的实施，未来商业健康险发展前景广阔，推动商业健康保险与基本医保错位发展是应有之义。同时，一款好的商业医疗险不能只解决支付问题，更重要的是帮助患者解决医疗路径问题。

（中新）