在构建多层次医疗保障体系的大背景下，医保与商保之间的衔接在不断加速。近段时间，多家保险公司对旗下百万医疗险、中高端医疗险等健康险产品进行升级迭代，一方面注入更新的风险保障功能，另一方面也为了匹配DRG（疾病诊断相关分组）改革而进行多方面的调整。

国务院此前印发的《关于加强监管防范风险 推动保险业高质量发展的若干意见》明确提出，要扩大健康保险覆盖面；丰富商业医疗保险产品形式，推动就医费用快速结算；将医疗新技术、新药品、新器械应用纳入保障范围；推动商业健康保险与健康管理深度融合等。

业内人士表示，目前我国的商业医疗保险不管从覆盖人群还是覆盖力度来说，都还有很多不足，这要求保险公司顺应医疗政策发展趋势不断迭代和升级，将保障范围扩展到更广泛的用户群体，尤其是那些被大多数医疗险产品排外的高龄人群、慢性疾病患者以及一些细分领域的特殊人群。

以百万医疗险为例，市面上多数产品通常设置1万元的免赔额，但在DRG改革后，一些过去可以通过医保和商保组合报销的医疗费用或无法达到免赔额，因而造成百万医疗险难以获赔。同时，一些院外需求也在提升，包括药械、耐用医疗设备等无法被医保覆盖，而商业健康险也未能充分覆盖。

因此，一些保险公司近期在产品更新时明确要优化免赔额、拓展保障范围、调整医院范围限制等，及时与DRG改革衔接。

（中新）