2024年是金融业做好“五篇大文章”的首个完整年度。2024年年报显示，发力科技金融正在成为上市银行共识，各家银行正逐步从组织架构、资源调配、考核机制、构建生态圈等多方面入手，助力科技型企业更好发展。

业内人士认为，金融机构对科技创新的支持力度明显提升，金融服务科技创新企业的服务模式更加精准。科技型企业的成长周期长、风险高、轻资产化特征明显，单一信贷难满足多样化融资需求，构建科技金融生态圈正在成为金融机构布局的重点。

加大信贷投放力度

科技型企业贷款增长快

梳理银行年报可以发现，2024年，各家银行把资源用在“刀刃”上，优化资产结构，加大对科技型企业的信贷投放力度。

以国有银行为例，2024年，中国银行、建设银行的战略性新兴产业贷款余额增幅超过26%，农业银行的战略性新兴产业贷款余额增幅超20%，工商银行投向战略性新兴产业贷款余额增幅为16.7%。

科技金融成为银行2024年信贷投放的最大亮点。比如，2024年光大银行信贷总规模逼近4万亿元，年增不到1500亿元，而科技型企业贷款余额比上年末增加1123.74亿元，增长42.06%。

一家国有大行相关负责人在业绩发布会上表示，今年将加快推动融资上量，通过单列信贷规模、优化政策体系、加大资源投入等，确保金融“活水”更多流向科技型企业，促进信贷投放、股权融资等业务实现较快增长。

为了支持科技创新，持续推进科技金融服务提质、扩面、增效，监管层近期集中发布一系列支持政策，鼓励银行加大科技型企业信用贷款和中长期贷款投放。

完善内部管理架构

点燃科技金融创新引擎

行业分析难看懂、风险审批难定论、不符合传统授信审批模式，一度是银行服务科技型企业的难题。2024年，金融机构着力完善内部管理架构，建立科技金融的组织架构，以及专属的审批及考核机制等。

据了解，在组织架构上，大多数银行是在总行层面成立专门的科技金融委员会或科技金融中心，授权部分科技资源富集地区所在一级分行成立科技金融创新中心，并打造科技金融特色支行/网点，构建“总分支网”的架构，形成上下贯通的协同推进机制。

例如，中国银行构建了全层级科技金融组织架构，即成立总行科技金融中心和24家一级分行科技金融中心，在科技资源集聚区域打造科技金融特色网点，构建“总―分―支”的科技金融多层次组织体系。

组织架构调整的同时，银行再配套专属的审批及考核机制，解决科技型企业“识别难、准入难”等共性问题。

多家银行还优化内部考核和激励约束机制，免除一线信贷人员的后顾之忧、激发科技金融的内生动力。“加强考核引导，建立敢贷、愿贷的长效机制激发基层员工的活力。”一家国有大行副行长说。

构建科技金融生态

畅通科技产业金融循环

科技型企业的成长周期长、风险高、轻资产化特征明显，单一依赖信贷难以满足其多样化的融资需求。多家金融机构发力构建科技金融生态圈，畅通科技产业金融循环。

浙商银行创新“金融顾问综合化服务科创企业新模式”，积极对接政府部门及外部机构，持续优化科技金融风险共担机制、推进“贷款+外部直投”、探索服务知识产权和科技成果转化场景。

许多银行完善了对科技型企业全生命周期的支持链条，推动科技产业金融良性循环。比如，宁波银行完善科技金融服务体系，持续优化“公司-零售-投行”联动的科创服务体系，打造科技型企业服务生态圈，助力培育新质生产力。

“金融机构对科技创新的支持力度明显提升，金融服务科技创新企业的服务模式更加精准。”上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚认为。

（中新）