你到银行汇款、转账，有没有遇到柜员询问你做什么用途。有时柜员多问几句，有的人会不耐烦，甚至觉得“多管闲事”。柜员针对客户办事询问用途的场景，每天都在各地银行上演。
近日，“警银携手全民反诈宣传月——反诈是门必修课，筑牢防线守好责”活动，在泉州银行总行举行。泉州市银行业反诈宣传联盟也随之宣告成立，10名在今年上半年成功拦截大额涉诈资金的银行员工被授予“反诈先锋”称号。
昨日，记者采访泉州市反诈骗中心及部分“反诈先锋”，了解他们阻止受害人汇款的故事。
□融媒体记者 廖培煌 通讯员 白炯昕 文/图
30万元险入“虎口”
警银联合截停
被授予“反诈先锋”称号的赖娜桐，是德化县农村信用合作联社运营管理部科员。上个月，她联合警方阻止了一起30万元诈骗案的发生。
今年6月27日，德化县公安局接到德化县农村信用合作联社网点报告称，一名女性客户连续两天大额取现。“问了这名客户取现用途，她就是不愿意讲，怪我们‘多管闲事’。”赖娜桐说，她们耐心解释，如果是有人让你去取现金，再转交或寄送给陌生人的，都是诈骗！客户却不为所动。
民警联系当事人，一次次耐心解释，这名女客户仍抗拒。民警决定换个方式——联系家属，最终找到携带30万元现金的郑某玉（化名），此时，郑某玉正打算打车，将钱送到骗子指定地方。
警方调查得知，郑某玉今年5月通过婚恋网站认识自称军人的“王皓然”，对方以内部投资为由，诱骗其充值30万元开通会员，要求线下现金交易。郑某玉筹集15万元及两日从银行取现15万元，准备打车送款时被劝阻，这才成功避免财产损失。
识破网贷陷阱
15万元保住了
银行员工每年都要接受反诈防骗培训，随时更新来自警方的信息和案例警示，对于客户神色紧张、行为异常的转账取现行为，都会多加留意。“反诈先锋”、广发银行泉州分行营业部营业室主任李向彬也曾配合警方，阻止了一起诈骗案的发生。
今年4月25日，丰泽公安分局接到广发银行泉州分行营业部通报，客户彭先生（化名）因装修需资金周转，在网贷平台申请贷款，被“客服”诱导通过“华为钱包”开立广发银行电子账户，并以“冻结资金”“提升额度” 为由，先后将15万元从他行账户转入该电子账户。在受理业务时，广发银行泉州分行营业部初步判断，客户存在被诈骗嫌疑，但是屡次解释后，彭先生仍不信，认为银行拖延，办理速度慢。
丰泽公安分局接报后迅速出警，与李向彬等人向彭先生耐心解释，在出示了大量的案例后，彭先生最终识破骗局。确认电子账户余额未转移后，警方立即冻结止付，银行同步办理销户及资金划转，为彭先生挽回15万元损失。
背后 “守门人”的委屈与坚持
“我们时常被当成‘恶人’。”多名“反诈先锋”说，有时怀疑客户被骗，他们会耐心细致地询问，但却经常招来客户的抱怨。
一名“反诈先锋”介绍，骗子最怕柜员问受害人转账、取款用途——他们甚至编写《银行应答手册》，教受害人用“给儿子买婚房”“老家盖房”等借口应付盘问。
遇到客户可能被骗而汇款、取现时，银行工作人员都会绷着根弦，调动所有劝说方式，与被骗子“洗脑”的客户“斗智斗勇”。
一银行工作人员通过细致询问，边办业务边“偷瞄”老人的手机短信，借口“系统授权”拖延时间，等来了警察；有的银行工作人员“装傻式试探”，教客户操作手机，实则快速关闭了屏幕共享软件；有的银行工作人员“战术式拖延”，“请示领导”“让同事开通权限”等，给民警争取宝贵拦截时间。
这些看似“多管闲事”的细节，背后是无数血泪教训堆出的反诈经验。
揭秘 受害人被精准“洗脑”
如今，泉州众多银行网点成为“反诈前哨”。每一次拦截背后，往往是银行员工顶着白眼、挨着骂声完成的。
泉州市反诈骗民警表示，骗子的话术成熟缜密，基本研究透了受害人的心理，能让受害人主动屏蔽普通逻辑甚至是基本常识。
民警介绍，受害人取钱、转账时，并非不知道银行工作人员在帮她。但诈骗群里齐刷“一本万利”“平台漏洞稳赚”的洗脑话术，或者受害人签了所谓的“保密协议”、即便本地警察也不能知晓，已经让受害人深信不疑，陷入“逻辑闭环”——要秘密操作，不能让任何人知道。
更可怕的是，骗子精准利用人性弱点的方法往往“打到七寸”上。对于老人、与外界接触不多的企业人员，冒充“公检法”恐吓转账；对于学生、宝妈等兼职人群，许诺“刷单返现”设套；对于有闲钱的投资者，编造“内幕消息”诱骗现金入局；对于一些单身或者渴望情感抚慰的大龄人士，则以知冷知热、事业成功的优质对象面貌出现……当受害人走进银行时，往往早已失去任何的判断能力，已被深度操控。
成效 避免损失近千万元
银行业是阻断涉诈资金转移的关键防线，据介绍，近年来，泉州市银行业金融机构积极履职，累计报送涉诈风险线索超5000条，堵截异常开户500余起，帮助群众避免经济损失近千万元。“这些来自银行一线的‘资金安全守门人’，以实际行动守护了人民群众的‘钱袋子’。”
“别嫌他们‘多嘴’，他们本可沉默——柜员按流程放款省事省心，何必担着投诉风险当‘恶人’？正是因见过太多被骗者瘫坐在地的崩溃瞬间，他们才甘愿做那道‘不讨喜的保险栓’。”泉州市反诈骗中心民警表示。