随着42家A股上市银行半年报披露完毕，6家国有大行、9家股份制银行的上半年信用卡业绩正式出炉。据梳理，15家上市银行中，多家信用卡业务同步呈现贷款余额收缩、交易额降温的态势，部分银行更面临不良贷款余额与不良率“双升”的压力。

11家业务规模收缩

信用卡贷款余额是反映信用卡业务活跃程度的重要指标之一。数据显示，15家上市银行上半年信用卡贷款余额合计7.56万亿元，相比年初减少1961.3亿元，下降2.52%。其中，11家信用卡贷款余额较年初出现不同程度的收缩。

信用卡交易金额是信用卡活跃度的重要体现。15家银行中，12家披露了上半年信用卡交易金额，合计11.47万亿元，同比下降11.05%。

苏商银行特约研究员薛洪言表示，信用卡贷款余额收缩与交易额放缓有多重因素：一是银行在零售信贷风险压力下，主动收紧高风险客群授信，并将更多资源投向对公领域，挤压信用卡扩张空间；二是消费需求恢复偏缓，限制了信用卡支付场景拓展；三是行业生态调整，互联网信贷分流年轻用户，叠加银行清理睡眠卡、持卡人注销冗余卡片，加速挤出粗放扩张期泡沫。

贷款质量压力上升

在业务规模收缩的同时，部分银行还面临不良贷款余额与不良率“双升”的双重压力。从不良贷款余额看，11家披露数据的银行合计达1626.9亿元，较年初增长3.75%，其中6家不良贷款余额上升，交通银行、工商银行增幅尤为突出，分别达25.73%、10.01%，农业银行、民生银行、建设银行、中信银行亦有不同幅度增长。

不良率方面，12家银行中仅浦发银行、平安银行、兴业银行3家实现改善，较年初分别下降0.16个百分点、0.26个百分点、0.36个百分点，招商银行1.75%的不良率与上年末持平；而交通银行、民生银行、工商银行等8家银行不良率上升。

薛洪言表示，规模收缩背景下部分银行不良贷款余额与不良率“双升”，是新旧风险交织的结果：部分个体工商户、小微企业主还款能力弱化，直接推高信用卡逾期；房地产领域风险外溢，也加剧了关联客群的财务压力。更深层的原因在于，过去“跑马圈地”阶段粗放的发卡策略埋下隐患，部分银行对次级客群风险筛查不足，随着经济修复周期拉长，这部分客户违约风险集中释放；同时，行业主动处置不良资产，加速风险出清，叠加贷款余额收缩带来的“分母效应”，进一步放大了不良率的上升幅度。 （钟欣）