近期，上市银行三季报披露完毕。梳理发现，截至今年9月末，42家上市银行中，有22家银行不良率较去年末有所下降，10家持平，另有10家银行不良率有所上升。其中，紫金银行上升最多，不良率达到1.35%，较去年末上升11个基点。

中金公司银行分析师林英奇表示，当前，银行零售信贷领域关注率及逾期率仍在上升。同时，房地产“保交楼”进程进入尾声，部分企业开启债务重组进程，也可能带来资产质量的波动。

“这几年明显能够感觉到，客户的资质有所下滑。”一位信贷业务的从业者表示，近年来由于部分客户就业情况有变化，导致偿还能力有所减弱，因此出现一些逾期情况。而这种逾期情况也会让其在接下来的贷款审批中更加被动。

对于这样的情况，近期人民银行行长潘功胜表示，中国人民银行正在研究实施一次性的个人信用救济政策，对于新冠疫情以来违约在一定金额以下且已归还贷款的个人违约信息，将在征信系统中不予展示，该措施计划在明年初执行。

此次个人信用救济政策也被业界看作是对个人和金融机构的双重利好。多位业内人士指出，修复信用意味着恢复个人的金融“通行证”，有助于其改善生活、实现个人发展（如创业融资）。同时，金融机构也可因此改善资产质量。

招联首席研究员董希淼表示，对个人而言，这将有助于打破“一朝失信，终身受限”的困境，为那些非恶意失信且已积极改正的人提供一条“出路”，避免因一次失误而长期受限。这将激励个人主动偿还欠款、处理历史遗留的信用问题，而不是“破罐子破摔”。

“对金融机构而言，这些人经历过失信的教训，可能更珍惜信用，忠诚度更高。”董希淼指出，鼓励借款人修复信用，本质上是在鼓励他们归还逾期债务，这将有助于银行收回逾期贷款，改善资产质量。同时，信用修复机制让那些曾经“跌倒”但有能力、有意愿重新开始的人，也能获得金融支持。金融机构将那些已经修复信用的“前失信人”重新纳入服务范围，有助于扩大有成长潜力的客户群体。

此外，中指研究院则认为，个人信用救济政策，正是为了帮助这部分因短期困难导致信用受损的群体重新获得正常的融资渠道。这些政策有助于帮助符合条件的居民修复信用，部分因疫情导致征信逾期但有实际购房需求和还款能力的人群，将重新获得购房贷款资格，同时，该政策也有助于修复市场预期，提升市场信心。

（中新）