2025年收官在即，银行个人养老金业务推广进入冲刺阶段。据了解，多家银行通过入企进社区、跨界协同营销、智能工具赋能等多元打法，推动个人养老金账户从“拉新开户”向“实际缴存”转化。

从“重开户”转向“重缴存”

随着个人养老金缴存进入倒计时，多家银行集中加大推广力度。与往年重视“拉新开户”策略不同，今年银行的营销重点放在“缴存留客”上。

“我们的团队会借助‘节税计算器’‘个人养老待遇测算’等智能工具，帮助客户增强养老储备意识，及时缴存、尽早开启个人养老资金储备计划，增添养老保障。”农行上海市分行养老金融业务人士表示。

中国银行推出全新个人养老金资产配置方案，针对不同年龄、不同需求的人群，给出明确的配置建议。另一家国有大行上海分行相关负责人透露，该行个人养老金账户累计缴存金额已达20亿元。

某头部股份行也在全力推进个人养老金缴存工作，该行零售金融部相关负责人介绍了三大“打法”：一是筛选对公客户开展精准营销；二是强化协同，通过银行综拓团队与保险公司的地推团队联合入企，推动批量缴存；三是多渠道增加营销频次。

除了走访和宣传引导，不少银行还推出抽奖派送微信立减金、贴金券等福利吸引缴存。苏商银行特约研究员薛洪言表示，年底是银行冲刺业绩的关键时期，银行意识到仅靠短期的开户激励已无法实现客户的长期留存，因此从追求“开户数”转为“缴存额”。

产品货架“上新”储蓄国债

财政部、中国人民银行日前发布通知，明确储蓄国债（电子式）纳入个人养老金产品范围有关政策。据悉，银行正在根据通知进行准备，将储蓄国债（电子式）纳入个人养老金产品范围，投资者预计于明年6月可以实现购买。

储蓄国债利率高于同期存款利率，往往“一债难求”。而在储蓄国债（电子式）纳入个人养老金产品后，投资者可在个人养老金账户内进行购买，各开办机构养老金专属额度分配比例按季度调整，“缺额度”的现象或将得到改善。

业内认为，设置专属额度有利于提高个人养老金账户缴存比例。“储蓄国债既能够为投资者提供稳定的回报，还能有效规避市场波动带来的风险，额度保障有助于吸引更多个人养老金资金。”上海社会科学院城市与人口发展研究所副所长周海旺表示。

投资配置有待进一步优化

自2022年11月25日试点启动以来，个人养老金制度落地已有三年。随着个人养老金产品“货架”日益丰富，产品收益成为“留客”的关键。

Wind数据显示，个人养老金理财产品成立以来均实现正收益，收益表现靠前的理财公司有农银理财、中邮理财、工银理财等。有27只产品成立以来年化收益率超过5%，其中8只个人养老金理财产品年化收益率超10%。再看基金类产品，截至11月27日，305只基金成立以来平均回报为14.07%，今年以来平均回报为13.94%。

不过，从个人养老金投资的配置看，目前仍以固收类产品为主，权益类投资占比较小，投资的配置整体偏于稳健谨慎。业内人士表示，在兼顾长期收益与风险平衡的前提下，个人养老金投资配置有待进一步优化。 （中新）