近期，广西、湖南、山东等多地城商行、农商行密集上线微信零钱提现手续费补贴活动，通过领券抵扣、先扣后返、阶梯返还等多种模式为用户减免提现手续费。

微信零钱提现手续费补贴并非新鲜业务，但今年各地银行推出同类活动的频次大幅提升。据悉，推出微信零钱提现手续费补贴的主体多为各地城商行、农商行及农信机构，包括广西农村商业联合银行股份有限公司（以下简称“广西农商联合银行”）、济宁银行股份有限公司（以下简称“济宁银行”）、湖南省农村信用社联合社（以下简称“湖南省农信联社”）等地方金融机构。

中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示，中小银行扎堆布局该业务主要有三点考量：一是抢夺沉淀在微信生态内的海量活期闲置资金；二是引导用户将本行卡设为微信默认提现账户，依托生活缴费等高频场景持续运营客户，提升用户黏性；三是缓解存款流失压力，在净息差收窄环境下，以低成本拓宽负债渠道、优化银行负债结构。

苏商银行特约研究员薛洪言分析认为，市场利率持续走低，传统线下地推、礼品揽储单人获客成本动辄数百元，仍很难触达年轻线上客群。微信提现补贴由此成为性价比更高的精准获客渠道。相较于线下拓客，手续费补贴投入更低，可深度依托微信成熟流量生态，每一笔补贴都对应真实资金回流与银行卡绑定，为银行理财、信贷等后续业务转化沉淀有效账户与用户数据。

娄飞鹏补充说，当前中小银行揽储竞争已跳出单纯价格战，转向依托线上场景、互联网生态稳定吸纳存款。补贴提现手续费能规避高息揽储的合规风险，依托微信高频支付场景精准挖掘用户，整体营销成本清晰可控；部分银行将补贴额度与客户活期日均存款挂钩，也能有效激励资金长期留存，兼顾合规经营与揽储实效。

薛洪言认为，提现补贴模式门槛低、可复制，但受营销成本与监管规则约束，无门槛全额免费模式难以持续，后续优惠将主要面向新开户、资产达标优质客群，打造差异化权益。通过构建“高频补贴引流、中频场景转化、低频专业金融服务”的分层运营体系，充分释放中小银行深耕本土、县域市场的地缘优势。

在中长期发展路径上，薛洪言表示，中小银行要以提现补贴为引流入口，拓展转账、还款、生活缴费等民生场景，完成数字化转型。线上引流能弥补地域与品牌劣势，但仅靠手续费补贴无法形成持久竞争力。对银行而言，把新增流量沉淀为存量客户，线上数字化搭配线下本地化服务，完善用户运营，将普通客户转化为理财、信贷高价值用户，夯实本地零售业务，要依靠长期战略布局，而非短期营销噱头。

（证券）