本报讯 当前，信用卡业务正从高速增长向高质量发展转型。

近段时间，多家银行加强对信用卡交易的管控，限制非本人还款等行为。同时，部分银行还会对历史交易中存在他人代还情况的持卡人做出风险提示。

记者了解到，受复杂多变的经济金融形势影响，信用卡业务正面临传统风险与新型风险共生，欺诈风险、信用风险与合规风险共存的挑战，提高智能风控审核能力将成为银行信用卡业务下一阶段的重点工作。

近日，某信用卡用户告诉记者，使用非本人储蓄卡为某国有大行信用卡还款被提示还款失败，只能使用本人储蓄卡或者本人网银及柜面业务处理，线上他人还款通道基本关闭。

事实上，多家银行已对信用卡还款通道风控手段进行了升级，主要包括限制非本人还款、发布风险提示等方式。

此前，某股份制银行发布了《信用卡关联还款及自动购汇服务协议》（以下简称《协议》），该行对信用卡关联还款进行了优化。协议规定，“跨行关联还款（包含跨行自动还款与跨行自助还款）由我行与还款业务合作商共同为客户提供服务。信用卡账户与还款账户的关联关系遵循‘同名一致性’规则，即信用卡与还款账户的账户持有人姓名、证件号、证件类型须一致。”

“对于他人代还信用卡的监管，主要是为了规范一些不规范的平台。”某城商行信用卡中心人士告诉记者，“现在有一些‘集资’类的平台，会通过‘快速赚钱’‘缺钱找我’等关键词诱骗持卡人，套用持卡人的信用卡额度，并可能利用汇集的资金发高息贷款或投入股市，这种平台就会出现集中代偿还款的情况。一旦出现风险，资金的去向很难把控，可能会形成共债风险。”

值得注意的是，金融科技公司邦盛科技日前撰文指出，随着“断卡”行动的推进，洗钱诈骗团伙另辟蹊径通过信用卡账户的溢缴款来收取或转移资金，作案工具由借记卡向信用卡扩大的趋势愈发明显，如通过信用卡进行赃款的存入，通过相关的下游账户（POS、ATM、刷卡套现等）进行消费、转移资金，同时还涉及套现洗钱风险。这就需要银行结合商户的具体情况，去关联持卡人及商户是否会涉及相关的交易。

“按照监管要求，账单出来后由别人代还次数过多的客户属于风险客户。并且，代还账户还存在洗钱风险。”某国有行信用卡人士指出。

冰鉴科技高级研究院研究员王诗强也认为，银行加强对信用卡交易的管控，限制非本人还款主要有三方面考量：一是担心客户信息泄露，导致客户信用卡被盗刷，特别是使用信用卡代还软件进行操作的，存在极大的诈骗风险；二是担心客户借高利贷还信用卡，形成多头共债，从而导致客户信用恶化，履约能力下降，最终影响信用卡还款；三是鼓励客户使用信用卡分期还款，拉动信用卡中心业务。

王诗强表示，银行信用卡中心要防范的是客户利用信用卡代偿软件操作行为。而防范此类行为，银行信用卡中心可以与第三方智能风控企业合作，利用知识图谱、机器学习等人工智能技术进行风险防控。（中经）