近日，人民银行泉州市中心支行联合市发改委、市工信局和市地方金融监管局出台《2023年泉州市民营和小微企业首贷扩面专项行动实施方案》（以下简称《实施方案》）。这是我市继2021年首贷培植、2022年首贷深耕之后，连续第三年开展民营和小微企业首贷专项行动。

两年来，泉州市银行机构积极落实人民银行泉州市中心支行牵头开展的首贷行动，通过建立资源配置、绩效考核、产品创新、银企对接等首贷服务机制，实现全市新增普惠小微企业首贷户2.8万户、法人企业首贷户9217户。

很多与银行建立信贷关系后的首贷户，后续再获得贷款的成功率大幅提升。此次首贷扩面专项行动，也是为进一步深化首贷金融服务，帮助企业持续稳定获得信贷支持，目标是2023年全市新增民营和小微企业首贷户不低于上年水平。□本报记者 王宇 通讯员 张贻东 阮静雯

解决缺信息问题

搭建线上线下融资渠道

首贷户指的是在央行征信报告里没有贷款记录的企业。没有贷款经历的企业信用信息相对更少，银企之间存在较突出的信息不对称问题，难以建立银企信贷关系。为此，人民银行泉州市中心支行联合泉州市发改委、泉州大数据公司创新建设泉州市中小企业融资综合信用服务平台，为银企双方提供便捷融资申请、信用信息画像、智能匹配撮合等高效融资服务。1年多来，平台已帮助1411家中小微企业获得授信31.65亿元。

此次《实施方案》提出，2023年将进一步完善融资综合信用服务平台和“信贷直通车”功能，开发微信端申请入口，推动与中小企业生产经营密切相关的纳税、五险一金、进出口、水电气、不动产等信息共享应用，强化平台“信用”画像和融资对接功能，并建设线下中小微企业融资促进中心，将融资申请、产品推介、材料提交、融资辅导、政策咨询等集成化服务，为企业提供一站式融资服务，提升民营和小微企业首贷便利度。

解决缺担保问题 创新首贷产品模式

小微企业尤其是商贸服务业等轻资产行业，往往难以提供房产、土地等抵押品，首贷企业面临抵押担保难问题。

《实施方案》鼓励银行机构充分利用金融科技赋能，创新并完善基于企业各类经营信息的线上或线上线下相结合的首贷产品，依托央行中征应收账款融资服务平台、央行跨境区块链金融服务平台、中小企业融资综合信用服务平台等，优化信贷审核和信用评价模型，向信用良好、经营正常且发展前景较好的小微企业无贷户发放免抵押、免担保的纯信用贷款，提高中小微企业首贷获得率和审批效率。对应用效果好、创新性突出的“首贷”“信易贷”产品，优先支持参评泉州市金融创新奖励评选。

建立首贷目标名单 助力银行精准营销

为推动银行机构加大对没有贷款经历的小微企业关注和营销力度，《实施方案》提出，人民银行泉州市中心支行通过比对金融机构贷款企业名单与纳税企业名单，筛选出正常经营但尚未获得银行贷款的民营和小微企业名单，市发改委、市工信局将不定期摸排，形成制造业、服务业等融资需求清单，并共享省级“专精特新”中小企业、国家级“专精特新”小巨人企业等优质中小企业名单，向银行机构推送对接。

日前，人民银行泉州市中心支行通过“纳税企业名单+金融机构贷款名单比对”方式，已筛选出15万户正常经营的无贷户企业名单推送银行机构进行融资对接。

提供首贷资金和奖励 激励拓展首贷户

为激励银行机构加大首贷户拓展，《实施方案》明确人民银行泉州市中心支行将提供再贷款、再贴现低息资金，支持金融机构拓展首贷户融资，对首贷户拓展力度大的金融机构，在央行再贷款、再贴现额度上给予倾斜。对于地方法人金融机构发放的符合条件的包括首贷在内的普惠小微贷款，人民银行在政策执行期内按余额增量的2%提供激励资金，鼓励增加普惠小微贷款。

同时，将金融机构民营和小微企业首贷扩面情况纳入央行综合评价、金融服务实体经济总体评价、鼓励金融业奖励政策考核，评价结果作为财政奖励、开展财政性资金管理等参考指标。