今年以来，为进一步深化首贷金融服务，帮助企业与银行建立信贷关系后能够持续稳定获得信贷支持，增强民营和小微企业融资便利度、获得感和满意度，人民银行泉州市中心支行联合市发改委、工信局、地方金融监管局，开展民营和小微企业首贷深耕工程。今年上半年，全市新增普惠小微企业首贷户6903户，金额达83.76亿元，其中法人民营和小微企业首贷户2464户，金额达52.94亿元。

□本报记者王宇 通讯员张贻东 阮静雯

建立首贷目标名单

引导银行精准获客

精准触及目标客户，挖掘首贷户信息，是破解首贷难题的基础。在去年我市开展的民营和小微企业首贷培植行动中，超计划完成法人民营和小微企业首贷户4275户。与银行建立信贷关系后的首贷户，后续再获得贷款的成功率大幅提升。

福建格兰冠食品股份有限公司是一家从事威化饼、糖果等食品制造的小型企业。2021年公司资金需求增加，但其从未有办理银行贷款的经验。正当企业法人为资金发愁之际，兴业银行泉州分行营销人员上门拜访，为公司制定融资方案，并发放一年期贷款。今年4月份，在该笔贷款到期前夕，兴业银行泉州分行又为该公司办理了无还本续贷业务，通过放款与还款的无缝对接，客户无需还本即可将贷款资金延续使用一年。

为提升银行开展首贷业务水平，今年人民银行泉州市中心支行采取“纳税企业名单+金融机构名单比对”的方式，建立14万户无贷户企业名单，推送给辖内银行机构，开展“一企一策”针对性对接。引导金融机构设立149个首贷服务中心和504个首贷窗口，依托“百千万”融资促进行动，主动上门走访企业，提高金融服务覆盖面。推动银行机构创新“邮易首贷”“首户e贷”“首贷宝”等首贷拳头产品，并利用金融科技赋能推广基于工商、纳税、水电费等信息的“云电贷”“企税宝”等线上信用贷款产品，破解首贷户因缺少抵押物而无法获贷的融资瓶颈。

搭建银企对接平台

破解信息不对称难题

今年以来，人民银行泉州市中心支行持续聚焦银行与首贷户之间较为突出的信息不对称问题，联合市发改委创新“泉州中小微企业信贷直通车”平台，打造“扫码申贷—信息匹配—首次推送—银行对接—二次推送（首次对接未成功）”的中小微企业融资服务体系，由企业通过闽政通APP扫码进入平台，填写基础信息和贷款需求后，平台智能匹配企业基本信息推送至意向银行对接受理，对于符合条件的企业7日内完成授信审批流程，对于国有银行和股份制银行未成功授信的需求，采取二次推送地方法人银行对接。

此外，平台还新增金融产品浏览和申请、信用报告查询等功能，并与网页端泉州“信易贷”平台对接，打通法人企业社保、自然人公积金、水电费、税务等11类信用信息，帮助银行为首贷户精准画像，提供更低门槛的信贷服务。2021年9月平台上线至2022年6月末，已为260户首贷户授信4.12亿元，放款256户3.67亿元。

提供央行资金和奖励支持

调动金融机构积极性

泉州市景泰轩服饰科技有限公司是一家从事服装饰品、纺织品技术研发的小微企业，在疫情防控期间，企业面临资金压力。此前该企业从未与银行建立过信贷关系。石狮农商行了解情况后，主动对接企业，仅一天时间便为该企业发放央行再贷款资金支持的“战疫小微贷”420万元。

我市越来越多的首贷户正享受着央行再贷款政策提供的融资支持。今年上半年，人民银行泉州市中心支行运用央行再贷款资金，支持地方法人金融机构为300家首贷户发放优惠利率贷款3.95亿元。

目前，首贷户仍存在缺乏有效抵押物、财务信息不规范等问题，给银行的贷前审查、贷中贷后管理带来了巨大挑战。为此，人民银行泉州市中心支行将银行拓展首贷户情况纳入鼓励金融业发展奖励、财政性资金管理等正向激励机制中，引导辖内多家银行将首贷户投放与绩效考核相挂钩，并落实首贷户贷款投放尽职免责机制，调动分支机构和一线从业人员首贷拓展的积极性。