资金短缺是当前中小微外贸企业发展中面临的首要困难，尤其眼下疫情多点散发，一些中小企业回款周期变长、各项成本攀升。为缓解企业资金压力，泉州发力跨境金融服务平台，充分应用“出口应收账款融资（发货后）”“出口信保保单融资”等平台应用场景，为中小微企业解决融资难题。
数据显示，截至今年3月底，全市已接入22家银行，服务企业125家，累计完成融资放款超5.61亿美元。□本报记者刘倩 通讯员王媛媛 陈赐谊
借助区块链技术 企业融资省时省力
为有效破解中小微外贸企业融资难、融资贵问题，2019年，由国家外汇管理局开发建设的跨境金融服务平台正式上线。利用区块链可信的技术特点，企业融资更加便捷、高效、安全。
福建晋江华闽进出口有限公司是跨境金融服务平台的享惠企业之一。该企业在平台提交贸易合同、发票、出口报关单等出口贸易融资中的核心单据，系统便借助区块链技术验证单据的真实性，企业以此获得对应的可融资额。在各方单证完整、齐全的情况下，完成一笔传统进出口业务融资只需1-2天。
企业所感受到的融资便利，其根本原因在于贷款审批链路的缩短。通过区块链的数据不可篡改特性，从融资申请、融资受理、融资审核、放款登记到还款登记，整个业务流程都在平台上进行，简化了客户纸质单据等材料的物理传递，也大幅降低了客户往返银行的脚底成本。
晋江华闽所应用的“出口应收账款融资（发货后）”功能模块，只是跨境金融服务平台的应用场景之一。据了解，自2019年跨境金融服务平台上线以来，泉州已落地试点“出口应收账款融资（发货后）”“企业跨境信用信息授权查证”“服务贸易税务备案电子化银行查验”“资本项目收入支付便利化真实性审核”“出口信保保单融资”等多种应用场景。
对于平台“出口信保保单融资”应用场景的融资便利性，泉州恒漩进出口贸易有限公司深有体会。去年6月，恒漩公司与福建信保、厦门银行签订三方赔款转让协议，几天后，恒漩向信保申报货值为70103.28美元的箱包出运，同时向厦门银行提供该笔业务项下的贸易融资单据，随即便收到了来自厦门银行泉州分行6.3万美元的保单融资放款。
业内人士表示，以往的企业融资主要是抵押贷款，银行一般要求起贷时长一年，但外贸企业往往只需要几个月周转。传统融资方式周期长、灵活性较差，某些情况下实际上增加了企业的融资成本。贸易融资的创新和多场景应用，有利于企业灵活选择更合适自身的融资方式。
多方构建“信任生态” 银行放贷意愿更强
“出口应收账款融资（发货后）”“出口信保保单融资”等业务应用场景的不断落地，让泉州外贸企业享受到了实惠。而企业得以顺利融资，关键还在于平台帮助企业、银行、政府等多方构建的“信任生态”。
据了解，在传统进出口贸易融资中，往往存在两大问题，即对于贸易真实性的认定和是否重复融资的认定。一方面，跨境贸易交易链条长、涉及范围广，人工审核难以辨别单据的真实性且效率较低，银行端操作风险较高。另一方面，由于各金融机构独自展开业务，信息不共享、不对称，可能导致重复融资。跨境业务贸易融资核验成本高、融资信息不完整、重复融资、监管难度大等一系列问题，最终增加了企业的融资成本。
“贸易融资最大的难点在于审核，平台实际上是解决了银行与企业间的信息不对称以及银行与银行之间的信息不对称问题，为银行提供更客观、更充足、更便捷的贸易背景信息和核验服务，大幅提升银行办理贸易融资业务的意愿和效率。”建设银行泉州分行国际业务负责人郑文江认为，平台在提高信息可信度、解决虚假融资和重复融资难题、提升融资效率、管控融资风险等方面，找到了可行的解决方案，解决了银行的“痛点”。
跨境金融服务平台的成功应用，在解决中小微企业国际贸易“融资难、融资贵”问题的同时，事实上也推动着外贸企业向着规范化、合规化方向发展。
“平台可以帮助银行了解企业贸易的真实性，加深对企业业务的了解，帮助企业获得信贷支持。对于合法合规经营的企业来说，相当于提供了一个更加公平竞争的机会。”晋江华闽公司总经理黄朝阳说。通过运用“出口应收账款融资（发货后）”这项平台功能，晋江华闽已成功完成数笔融资。
部门出台行动方案 争取更多应用场景落地
创新的融资方式、便捷的融资途径和高效的融资效率，很快获得了市场的高度认可，吸引了众多商业银行与外贸企业积极参与。据泉州市外汇局相关科室负责人介绍，截至今年5月20日，我市已接入跨境金融服务平台的市级和法人银行共22家，服务企业125家，累计完成融资放款2001笔，金额超5.61亿美元。
为进一步推广跨境金融服务平台，助力提高企业跨境贸易融资服务效率，日前，市商务局、市外汇局、市金融监管局联合出台行动方案，提出两大阶段目标：现阶段，要充分运用“出口应收账款融资（发货后）”“出口信保保单融资”等平台应用场景，增加贸易融资供给；鼓励各银行利用服务平台“企业跨境信用信息授权查证”等模块功能，持续改进和丰富跨境融资产品，进一步缓解企业融资难、融资贵问题；争取依托服务平台搭建“市场采购”应用场景。下阶段，相关部门会积极争取参与更多应用场景落地试点，探索在外汇金融服务跨境电商等方面发挥好服务平台的独有优势，推进我市贸易数字化建设工作。
“下一步，市商务局将会同市外汇局、市金融监管局等部门加强对平台的宣传推广，切实提升外贸企业跨境贸易融资服务质效。”泉州市商务局外经科相关负责人表示。
